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央行年底前或会再次降息 贷款利率或降至4.4%

2015-11-10 16:51:08 网易
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  瑞银证券中国首席经济学家汪涛预计,今年年底之前中国央行会再次降息一次,明年年初也会降息一次。这样,春节前后,存款基准利率会降低到1%。

 

 

 

  汪涛说的存款基准利率,其实就是央行公布的整存整取的一年定期存款利率。目前是1.5%,如果按照央行惯例,每次降息0.25个百分点,降息两次,当然就是1%。

 

  1%,这意味着什么?当然是负利率时代的确认无疑。10月份中国的CPI是1.6%,全年略低,大概在1.4%左右。也就是说,高于一年期存款利率0.4个百分点。

 

  不过对于购房者来说,大家更熟悉的是商业贷款利率。10月24日降息之后,5年期以上贷款的基准利率降低到了4.9%,如果降低两个0.25,就是4.4%。

 

  假如一个购房者贷款100万元,期限为20年,全部采用商业贷款、基准利率。那么,按照10月24日降息后利率计算,20年本息负担是157万元;而如果再降息两次,则全部还款额是150.5万元,可以节省6.5万元。如果跟这轮降息周期之前比(当时商贷利率是6.15%),则可以节省23.5万元

 

  4.4%的商业贷款利率,在历史上是什么水平?我手头上有1989年以来的利率数据,可以说来给大家做个参照。

 

  1989年和1993年是中国通胀的两个高点,5年期贷款利率分别达到过19.26%和12.24%。事实上,在1998年之前,都是高利率时代。亚洲金融风暴的爆发,带来通缩,5年期贷款利率降低到了5.76%,这是2002年的2月。2008年全球金融危机之后,“4万亿刺激”的大背景下,5年期贷款利率也只降低到过5.94%。

 

  也就是说,从利率角度看,我们开启了改革开放以来利率最低的时代。即便考虑到打折因素,商业房贷利率也已经低于2009年。

 

  也许有人会说,都利率市场化了,央行降息还有那么大的作用吗?从存款角度看,一年定期存款如果降低到1%,的确未必有银行会执行。但,这种基准利率对市场利率的压低作用,仍然是存在的。从住房按揭角度看,新的贷款利率被银行执行的可能性就大很多,同样也是竞争造成的。

 

  所以,如果央行继续降息,再加上“降准”带来的流动性宽裕,对房地产的累积作用会不断增大,最终会让更多的城市房地产市场回暖。

 

  如果你生活的城市有人口增量,而你又是刚需,那么你该考虑买房子了。当然,首选的是市中心的普通住宅,不建议考虑郊区和新区的房子,除非你在一线城市生活。(完)

 


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